小王听了前辈说，如果要理财，首先要做的就是“记帐”，于是她下载了记帐用的APP，只要一有消费就马上打开手机记录起来，一点也不马虎。

但是，过了3个月，小王看看户银行卡的余额，心想“奇怪？怎么还是跟之前一样，没有多大的进步呢？”到底记帐对理财有没有帮助？又该怎么做才对呢？

对新手来说，想要理财，记帐确实是不可或缺的环节！但是，你不能只是光认真“记”，重点是这本帐，你要如何运用？好好运用，这样记帐才能帮助你理到财，怎么做呢？其实很简单，只要3个步骤：

步骤1：认真记帐3个月

首先，认真的记录流水帐，而且起码维持3个月。不论是以现金支付、还是刷卡、微信、支付宝付款等，都要把每一笔消费纪录下来，可以分成2大类别：固定支出、以及非固定支出。

“固定支出”泛指那些金额固定的费用，常见的如房贷、房租、手机费等；“非固定支出”则指金额会变动的支出项目，但在记录时，建议愈仔细愈好，譬如不要只写“餐费”，而是把“早餐”、“午餐”等项目写清楚。

为什么要3个月呢？因为每个月可能都有特殊事件，像这个月闺蜜生日要买礼物、下个月父亲节要聚餐，都会造成开支有所起伏。

步骤2：回头检视，找出荷包漏洞

有了3个月的消费纪录，接着就回头检视，看看自己的荷包漏洞在哪边？且因为是流水帐，所以可以看出哪一天有消费，借此检讨某种项目的开支金额、以及消费次数、频率等等。

你可能会发现这样的事实：平均每个月下来，每天早餐只吃了60元，但晚餐却要300元，或是每个月的饮料钱都将近2,000元。

进一步思考原因：或许是下班后，觉得工作疲劳，所以特别想吃好料，导致晚餐花费失去控制；中午吃饱饭，同事相约买饮料，为了融入同侪，于是不想喝也跟着买。

步骤3：改善消费模式

知道荷包漏洞为何后，最重要的步骤来了——就是改善消费模式！有2个方法，第一是：不要消费、或是第二：找出替代方案。

像是你已经知道，晚餐花费特别高是因为想要犒赏工作一整天的自己。此时，想想有没有别的犒赏方案？譬如周末可以让自己去看一场电影，但平日晚餐得下意识地节制。

买饮料？如果不是真的想喝就不要买，陪同事一起去买，边等待边聊天也可以，或是找同事一起在办公室分享各种茶包也很棒。